VIDEO TRANSCRIPTION
Kancelaria EuroLege
Szef SPRAWDZI Cię w tym rejestrze. Bez Twojej ZGODY
Description generated by Skrybot
Tekst wyjaśnia, jak w Polsce funkcjonują trzy główne systemy zbierające informacje o Twoich zobowiązaniach: **BIK** (historia kredytowa dla banków), **BIG-i** (bazy gospodarcze, do których może wpisać prawie każdy kontrahent) oraz **KRZ** (Krajowy Rejestr Zadłużonych – publiczny rejestr prowadzony przez Ministerstwo Sprawiedliwości). Zwraca uwagę, że **wpisy mogą pojawić się bez wiedzy i zgody dłużnika**, np. w BIK po **opóźnieniu ponad 60 dni**, w BIG-ach po spełnieniu progów i procedury wezwania, a w KRZ m.in. przy **bezskutecznej egzekucji** (widoczność nawet przez **7 lat**). Autor podkreśla też, że dane trzeba **regularnie weryfikować** (np. „kopie danych” z BIK i sprawdzenie KRZ publicznie) oraz że istnieją **narzędzia prawne** do walki z błędnymi wpisami, szczególnie przez **sprzeciw/reklamację**. Całość ma przekonać, że problem w rejestrach nie musi być „wyrokiem dożywotnim” — kluczowe jest aktywne działanie i takie zakończenie spraw (np. ugoda), które ogranicza stygmatyzujący ślad w publicznych bazach.
Transcription generated by Skrybot
W Polsce działa rejestr, do którego może zajrzeć dosłownie każdy. Twój sąsiad, przyszły pracodawca, właściciel mieszkania, które chcesz wynająć. Wystarczy, że zna twój numer PESEL. Nie potrzebuje twojej zgody. Nie musi cię o tym informować. Wchodzi na stronę Ministerstwa Sprawiedliwości, wpisuje 11 cyfr i wie wszystko. Ale to nie jedyny system, który zbiera dane o twoich finansach. W Polsce działają równolegle trzy mechanizmy. Każdy na innych zasadach. Każdy z innymi konsekwencjami. I jeden konkretny błąd, czasem zwykłe zapomnienie o fakturze, wystarczy, żeby trafić do kilku z nich naraz. Większość osób myśli, że wszystkie rejestry osób z problemami finansowymi mają jedną zbiorczą nazwę, czyli rejestr dłużników. To kardynalny błąd, który kosztuje sporo nerwów i pieniędzy. Zacznijmy jednak od biura informacji kredytowej, czyli słynnego BIK-u. Musisz zrozumieć, że BIK nie jest instytucją karną ani czarną listą.
To ogromna biblioteka Twojej historii finansowej. Trafiasz tam w momencie, gdy bierzesz pierwszy kredyt, kartę kredytową, limit w koncie, a nawet gdy kupujesz telefon na raty. BIK zbiera dane o tym, jak spłacasz swoje zobowiązania, zarówno te wzorowe, jak i te problematyczne. Statystyki są jednak dobre. Około 90% danych w BIK to informacje pozytywne. Jeśli płacisz w terminie, budujesz squeeze scoring, czyli ocenę punktową w skali od 1 do 100. Im wyższy wynik, tym chętniej banki pożyczą Ci pieniądze na niższy procent. Jednak BIK staje się Twoim najgorszym wrogiem w momencie, gdy opóźnienie płatności przekroczy magiczną barierę 60 dni. Tutaj wchodzi w grę konkretny przepis artykuł 105a prawa bankowego.
Jeśli spóźnisz się o dwa miesiące, a bank poinformuje Cię o zamiarze przetwarzania danych bez Twojej zgody i minie kolejnych 30 dni od tego zawiadomienia, informacja o Twoim potknięciu zostaje w systemie aż na 5 lat. Nawet jeśli spłacisz ten dług tydzień później. Ten negatywny wpis będzie straszył w sekcji zamkniętej raportu, widoczny dla każdego analityka kredytowego przez pół dekady. Nie pomoże wtedy tłumaczenie, że miałeś chwilowe problemy zdrowotne czy też rodzinne. System operuje na suchych liczbach i datach. W BIKu liczy się każdy dzień zwłoki. Kolejną pułapką są zapytania kredytowe. Jeśli w ciągu jednego miesiąca złożysz wnioski o kredyt w pięciu różnych bankach, Twój scoring gwałtownie spadnie. System uzna, że desperacko szukasz gotówki, co zwiększa ryzyko dla banku. Dlatego jeśli planujesz w przyszłości wziąć kredyt hipoteczny, musisz monitorować swój raport BIK regularnie.
i unikać zbędnych zapytań, które zostawiają trwały ślad. A jeśli masz jakieś pytania, to śmiało pisz w komentarzach, na wszystkie z nich postaramy się odpowiedzieć. Przejdźmy teraz do BIGów, czyli Biur Informacji Gospodarczej. To zupełnie inna kategoria niż BIG. Podczas gdy BIG dotyczy sektora bankowego, BIGi to bazy danych służące szeroko pojętemu obrotowi gospodarczemu. W Polsce mamy. . . kilka takich biur działających jako prywatne firmy na podstawie specjalnej ustawy. Najpopularniejsze to Krajowy Rejestr Długów, czyli KRD, Big Info Monitor oraz ERIF. W przeciwieństwie do sektora bankowego, do BIGu może Cię wpisać niemal każdy Twój kontrahent. Może to być firma telekomunikacyjna za nieopłacony rachunek za telefon, dostawca prądu, gazu, ubezpieczyciel, a nawet wspólnota mieszkaniowa czy miasto. za nieopłacone mandaty parkingowe lub opłaty za wywóz śmieci.
Zasady wpisu do BIC-u są sztywne i określone w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych. Jako konsument możesz tam trafić, jeśli Twoje zadłużenie wynosi co najmniej 200 zł. To bardzo niska kwota. Wystarczy zapomnieć o jednej fakturze za internet i jednej racie za sprzęt. Dla firm ten próg to 500 zł. Dług musi być z kolei wymagalny od. . . co najmniej 30 dni. Jednak najważniejszym zabezpieczeniem jest procedura wezwania. Wierzyciel ma obowiązek wysłać Ci listem poleconym wezwanie do zapłaty, które zawiera wyraźne ostrzeżenie. Jeśli nie zapłacisz w ciągu 30 dni, Twoje dane trafią do rejestru dłużników. Jeśli zignorujesz taki list, po miesiącu Twoje nazwisko pojawi się w bazie. Skutek właściwie jest natychmiastowy. Systemy weryfikacyjne w sklepach z elektroniką, u operatorów komórkowych czy w firmach pożyczkowych są połączone z bigami.
Odmowa zawarcia umowy następuje dosłownie w umawku sekundy. Twoja wiarygodność jako płatnika. . . zostaje podważona w całym kraju. Pamiętaj, że obecność w tych rejestrach nie jest wyrokiem dożywotnim, ale wymaga aktywnego podejścia. Zdarza się, że wpisy są wynikiem błędów proceduralnych, pomyłek w numerze PSL lub dotyczą długów, których prawne podstawy mogą być wątpliwe. W takiej sytuacji prawo stoi po Twojej stronie, a Ty masz narzędzia, by wymusić usunięcie takich danych. Masz do tego konkretne narzędzie prawne, jakim jest sprzeciw. Składasz go bezpośrednio do biura informacji gospodarczej, a biuro ma 30 dni na zbadanie sprawy. Jeśli wpis okaże się bezpodstawny, musi zostać usunięty natychmiast. A co jeśli wierzyciel celowo nie aktualizuje danych po spłacie? Grozi mu grzywna do 30 tysięcy złotych. To nie jest martwy przepis.
Wystarczy, że powołasz się na niego w piśmie do wierzyciela, a tempo usuwania wpisu nagle. . . dramatycznie wzrasta. A teraz przechodzimy do tego, o czym mówiłem na początku. Do rejestru, który zmienił reguły gry. Mowa o KRZ, czyli Krajowym Rejestrze Zadłużonych. To nowoczesny system teleinformatyczny prowadzony przez Ministerstwo Sprawiedliwości, który zaczął działać w grudniu 2021 roku. Zastąpił on dawne papierowe obwieszczenia w monitorze sądowym gospodarczym. I tu jest kluczowa różnica. HRZ To rejestr w pełni publiczny. Każdy, kto posiada Twój numer PESEL lub NIP, może sprawdzić Cię w KRZ bez Twojej wiedzy, bez Twojej zgody i bez wychodzenia z domu. I teraz, kto dokładnie trafia do KRZ? Katalog jest dosyć szeroki. Przede wszystkim osoby w trakcie upadłości konsumenckiej oraz podmioty przechodzące restrukturyzację.
Ale to, co najbardziej dotyka przeciętnego dłużnika, to fakt, że trafiają tam również osoby, wobec których. . . egzekucja komornicza okazała się bezskuteczna. Jeśli komornik przez kilka miesięcy próbował ściągnąć dług z Twojej pensji, konta czy ruchomości i finalnie umorzył sprawę z powodu braku majątku, informacja o tym automatycznie wędruje do KRZ. Dlaczego to jest takie niebezpieczne? Bo tworzy cyfrowy stygmat, który widzi cały rynek. Starasz się o nową pracę, Gdzie wymagana jest nieskazitelna opinia? Pracodawca wpisuje Twój PESEL w wyszukiwarce KRZ i widzi czarno na białym. Egzekucja bezskuteczna. Dla wielu firm to sygnał, że jesteś osobą niewiarygodną lub masz poważne problemy, które mogą rzutować na Twoją pracę. To samo dotyczy wynajmu mieszkania. Właściciele nieruchomości coraz częściej sprawdzają potencjalnych lokatorów w KRZ, aby uniknąć problemów z niepłaceniem czynszu. KRZ pokazuje Twoją finansową sytuację dosłownie całemu światu.
Zdejmuje z Twoich problemów zasłonę tajemnicy bankowej. I te dane nie znikają szybko. Wpis o bezskutecznej egzekucji widnieje w KRZ przez 7 lat od daty zamieszczenia. 7 lat, przez które każdy pracodawca, wynajmujący czy kontrahent może Cię sprawdzić. Przy upadłości konsumenckiej dane utrzymują się od 3 do 10 lat w zależności od sposobu zakończenia całego procesu. Jak sprawdzić, co dokładnie systemy wiedzą na Twój temat? Masz do tego pełne prawo na podstawie przepisów. Raz na pół roku możesz pobrać z każdego BIKu tzw. kopię danych. Całkowicie bezpłatnie. Pamiętaj, że po spłacie długów całości wierzyciel ma ustawowe 14 dni na poinformowanie Biura Informacji Gospodarczej o tym fakcie. Biuro ma kolejne 7 dni na techniczne usunięcie wpisu.
Jeśli po trzech tygodniach od spłaty nadal widnisz, w którym w KRD jako dłużnik możesz złożyć reklamację, a wierzycielowi grozi dotkliwa kara finansowa za niedopełnienie swoich obowiązków. To potężny argument w rozmowie z nierzetelnym wierzycielem. To samo dotyczy BIKu. Szukaj opcji kopia danych. Banki mają obowiązek wydać ją bezpłatnie raz na 6 miesięcy. Weryfikacja tych dokumentów to absolutna podstawa. Szukaj wpisów, których nie rozpoznajesz lub takich, które powinny zostać usunięte. KRZ sprawdzasz jeszcze prościej. Wchodzisz na portal publiczny Krajowego Rejestru Zadłużonych. Tam nie musisz zakładać konta, żeby skorzystać z wyszukiwarki publicznej. Wpisujesz swój PESEL i od razu wiesz, czy twoje nazwisko jest na afiszu. To powinna być twoja stała procedura sprawdzania własnej sytuacji, Zwłaszcza jeśli masz stare, nieuregulowane sprawy. u komorników.
Jeśli po obejrzeniu tego filmu nie masz pewności, w których rejestrach widniejesz, albo czy masz podstawy do zakwestionowania któregoś z wpisów, nie zgaduj na własną rękę. W opisie filmu znajdziesz link do bezpłatnej analizy. Wyślij dokumenty, a dowiesz się, jak wygląda Twoja sytuacja i co konkretnie możesz z nią zrobić. Na początku filmu mówiłem o strategii, która pozwala kontrolować najbardziej niebezpieczny publiczny rejestr KRZ. To jest kluczowy moment dla Twojej reputacji. Większość dłużników w Polsce popełnia ten sam błąd. Gdy komornik nie ma z czego ściągnąć długu, dłużnik oddycha z ulgą i czeka, aż sprawa sama się zakończy. To błąd, który będzie Cię prześladował latami. Kiedy komornik wydaje postanowienie o bezskuteczności egzekucji, system KRZ zaciąga te dane. Twoje nazwisko staje się widoczne dla każdego.
Zatem jak tego uniknąć? Musisz doprowadzić do sytuacji, w której egzekucja zostanie umorzona na wniosek wierzyciela lub z innego powodu niż bezskuteczność egzekucji. Teraz pytanie, jak to zrobić w praktyce? Tutaj właściwie są dwie drogi. Pierwsza to umorzenie egzekucji na skutek prowadzenia jej na podstawie wadliwego tytułu wykonawczego. Za taki uznaje się np. nakaz zapłaty, który nie został Ci prawidłowo doręczony, a o wszystkim dowiedziałeś się dopiero od komornika. Najczęściej bywa tak w. . . w przypadku wyjazdu za granicę albo zmiany miejsca zamieszkania na inne. Teraz druga sytuacja. Gdy podważenie tytułu wykonawczego nie jest możliwe, to doprowadzenie do zawarcia ugody z wierzycielem, nawet gdy sprawa jest już u komornika.
Jeśli wypracujesz porozumienie, w którym zobowiążesz się do wpłacania niewielkich, ale regularnych kwot bezpośrednio do wierzyciela, możesz wynegocjować, aby wierzyciel złożył u komornika wniosek o zawieszenie lub umorzenie. postępowania egzekucyjnego. Dla systemu prawnego takie zakończenie sprawy ma zupełnie inny status. Nie jesteś wtedy osobą, z której nie da się nic ściągnąć, co trafia do KRZ, ale osobą, która wypracowała porozumienie pozasądowe. Dzięki temu Twoje nazwisko nigdy nie pojawi się w wyszukiwarce KRZ w kontekście bezskutecznej egzekucji. Twoim celem nie powinno być tylko pasywne czekanie i obserwowanie wydarzeń. Twoim celem musi być aktywne działanie, ponieważ sprawa dotyczy Ciebie i Twojej reputacji. Rejestry dłużników to nie jest fatum. To baza danych, w których każda informacja ma określoną podstawę prawną. Jeśli ta podstawa jest wadliwa, walcz o swoje.
Jeśli jest prawdziwa, szukaj ugodowego zakończenia sprawy, który nie zostawi śladu w publicznym rejestrze. Na początku powiedziałem, że jeden błąd wystarczy, żeby trafić do kilku rejestrów naraz. Chociaż wiesz, które systemy Cię monitorują, jak do nich trafisz i co najważniejsze, jak odzyskać kontrolę nad swoimi danymi. Ale jest jeszcze jeden element tej układanki. Co tak naprawdę dzieje się z Twoim długiem po tym, jak trafi do rejestru? Kto go kupuje, za ile i dlaczego to może być Twoją największą szansą na pozbycie się problemu? O tym opowiadam w filmie, który widzisz teraz obok mnie na ekranie. Obejrzyj go. aby poznać więcej przysługujących Ci praw. .
S K R Y B O T
Skrybot. 2023, Video transcriptions from YouTube
By visiting or using our website, you agree that our website or the websites of our partners may use cookies to store information for the purpose of delivering better, faster, and more secure services, as well as for marketing purposes.